Estados Unidos impulsa el intercambio de información público-privado para combatir el crimen financiero

29 diciembre, 2017

La Unidad de Inteligencia Financiera de Estados Unidos, la FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network, Red para el Cumplimiento de la Ley contra Delitos Financieros), ha puesto en marcha un programa para fortalecer la alianza público-privada con el fin de mejorar la lucha y prevención del blanqueo de capitales y el crimen financiero.

Se trata de FinCEN Exchange, una plataforma de intercambio de información que, como parte de su programa de trabajo, convocará reuniones informativas periódicas con las instituciones financieras. La previsión de agenda es que las primeras sesiones se inicien ya en las próximas semanas.

Todo ello con un doble objetivo: por una parte que las instituciones financieras  identifiquen mejor los riesgos AML/BSA  y se centren en los casos de alta prioridad y, por otra, ayudar a la FinCEN y a las autoridades policiales a recibir información crítica para desactivar operaciones de blanqueo de capitales y otros delitos financieros.

Y es que “las sólidas alianzas público-privadas y el intercambio de información bidireccional son un componente crucial de nuestros esfuerzos para combatir los sofisticados métodos de blanqueo y las amenazas tan cambiantes a las que nos enfrentamos actualmente”, según señaló en el acto de presentación pública el subsecretario del Tesoro para Terrorismo e Inteligencia Financiera, Sigal P. Mandelker.

Por eso, FinCEN Exchange reunirá a la policía, a la Unidad de Inteligencia Financiera y a diferentes tipos de instituciones financieras de EEUU para compartir información que pueda ayudar a identificar vulnerabilidades y frenar la financiación del terrorismo junto a otras conductas delictivas relacionadas.

La participación del sector privado en FinCEN Exchange será estrictamente voluntaria y el programa no introduce ningún requisito reglamentario adicional. Tampoco reemplaza ni afecta los mecanismos existentes de coordinación directa entre las autoridades y la industria financiera sino que es parte de un objetivo más amplio del Tesoro para fortalecer el marco de trabajo promoviendo y reconociendo un enfoque más regular de la industria en actividades de alto valor e impacto.

La FinCEN

Estados Unidos cuenta con una Unidad de Inteligencia Financiera de tipo administrativo, es decir, originalmente se estableció como dependencia de un ministerio u organismo existente aunque, después del 11 de septiembre de 2001, adquirió un carácter más autónomo dentro del Departamento del Tesoro.

La FinCEN se define por la particularidad de que está obligada a notificar ‘actividades sospechosas’, en lugar de “operaciones sospechosas”. Se trata de un significado algo más amplio que comprende las operaciones sospechosas y otras circunstancias que despierten sospechas de actividades delictivas.

Además, también actúa como un ‘depósito’ nacional centralizado de información e inteligencia financiera con programas específicos para que las autoridades encargadas de aplicar la ley puedan consultarla.

Fin de Año activo en materia de legislación antiblanqueo

28 diciembre, 2017

Transcurrido un mes escaso desde que Bruselas abriera expediente a España por retrasar la transposición de la Cuarta Directiva antiblanqueo, el Ejecutivo ha iniciado un periodo de consulta hasta el 16 de enero sobre el Anteproyecto de Ley que modificará la vigente Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo.

Esta modificación abordará algunos ajustes adicionales para adaptarse a esta Directiva con el objetivo de “mejorar la eficacia, eficiencia y coherencia de la normativa”, señala la Secretaria General del Tesoro y Política Financiera. Y eso teniendo en cuenta que la norma europea se inspiró en nuestra ley.

Entre las cuestiones centrales que aborda el anteproyecto se incorpora la obligación de registro de los prestadores de servicios a sociedades; se incrementa el importe máximo posible de las sanciones a imponer a los sujetos obligados en caso de encontrar indicios de actividades delictivas en sus clientes; y se considera de alto riesgo a todas las personas con responsabilidad pública, tanto nacionales como extranjeras.

Asimismo, con un enfoque preventivo, se suman nuevos sujetos obligados como por ejemplo las plataformas de financiación participativa o las sociedades gestoras de fondos de titulización.

Para adaptarse a las nuevas realidades fintech y regtech, el anteproyecto aclara la interacción de la normativa antiblanqueo y la de protección de datos, y precisa las obligaciones en función del tipo de datos concretos a tratar. Así, podrían crearse sistemas comunes de almacenamiento de información de diligencia debida y aplicarse innovación tecnológica para la mejora del cumplimiento legal de las entidades.

También se revisará el régimen aplicable al fichero de titularidades financieras, con la incorporación de nuevas instituciones en el acceso, al tiempo que se añaden nuevos productos como las cajas de seguridad.

Quinta Directiva

Por su parte, las instituciones europeas acaban de dar otro paso decisivo en el futuro texto de la Quinta Directiva.

Los principales cambios con respecto a la Directiva 2015/849 afectan a cuatro puntos:

  • Mejoras en el acceso a los registros de titulares reales, a fin de conseguir mayor transparencia en la propiedad de sociedades y fideicomisos
  • Se reduce a 150 euros el umbral para identificar a los titulares de tarjetas prepago y las plataformas de intercambio de divisas virtuales deberán aplicar la debida diligencia a sus clientes
  • Cooperación entre las Unidades de Inteligencia Financiera de los Estados miembros con acceso a información que permita identificar a los titulares de las cuentas
  • Refuerzo en los controles a terceros países de alto riesgo

Infografía: El mapa de los paraísos fiscales, la lista cuestionada

22 diciembre, 2017

17 paraísos fiscales y otras 47 jurisdicciones que tendrán que demostrar sus méritos para no serlo conforman el contenido del mapa aprobado por Bruselas. Por una u otra razón, se trata de una lista que no ha dejado indiferente a nadie.

Qué son los planes de cumplimiento cosméticos

18 diciembre, 2017

Importado de una práctica empleada en otros países, algunas empresas de nuestro país optan por copiar los programas de cumplimiento normativo elaborados por otras, incluso pertenecientes a sectores industriales o comerciales diferentes.

El objetivo que está detrás de la proliferación de los conocidos como papers compliance o planes de cumplimiento cosméticos es reducir costes y evitar que el programa se aleje de los estándares de la industria.

Sin embargo, suscitan serias reservas sobre “la propia idoneidad del modelo adoptado y el verdadero compromiso de la empresa en la prevención de conductas delictivas”.

Así calificaba esta práctica el fiscal provincial de A Coruña, Juan Antonio Frago, en el recién celebrado III Congreso Nacional de Compliance organizado por Thomson Reuters y la Asociación Española de Compliance (ASCOM).

Frago también alertó de que las fiscalías de España ya están adoptando medidas para detectar las entidades con este tipo de programas y que, por tanto, no va a valer cualquier plan de prevención para que “la justicia exonere a una empresa en caso de cometerse un delito en su seno”.

Y es que si por algo deben definirse los sistemas de prevención y cumplimiento que eviten que haya responsabilidad penal de la persona jurídica es por ser claros, precisos y eficaces. Siempre redactado por escrito, el programa, por completo que sea, deberá además ser el adecuado para prevenir el delito concreto que se ha cometido.

Para conseguir esta adecuación se realizará un juicio de idoneidad entre el contenido del programa y la infracción, cuestión que viene a demostrar por qué no deben usarse los papers compliance. Los modelos de organización y gestión existen precisamente para estar perfectamente adaptados a la empresa y a sus riesgos específicos.

Elementos de un buen programa de compliance

  • Informe de riesgos para establecer el estándar de cumplimiento en función de los peligros concretos de la entidad
  • Elaboración de un manual de procedimientos para la prevención
  • Nombramiento de representante ante el SEPBLAC
  • Constitución del Órgano de Control Interno (OCIC)
  • Sistema de identificación formal de clientes y alertas por detección temprana
  • Sistema de seguimiento continuo de la relación de negocio para detectar cualquier desviación
  • Revisión del sistema de prevención por parte de la auditoría interna
  • Examen anual del sistema por parte de un experto externo
  • Conservación de documentos de diligencia debida por un periodo mínimo de 10 años
  • Unidad técnica de análisis con personal especializado
  • Formación específica en la materia
  • Comunicación al SEPBLAC por indicios y sistemática

Hacia la mejora del reconocimiento mutuo de las resoluciones de embargo y decomiso

11 diciembre, 2017

Como medida para luchar contra la financiación del terrorismo, el Consejo de Europa ha aprobado una orientación general sobre el proyecto de Reglamento sobre el reconocimiento mutuo de las resoluciones de embargo y decomiso, de forma que se podrán iniciar las negociaciones con el Parlamento Europeo.

La legislación propuesta tiene por objeto hacer efectivos el embargo y el decomiso de los activos obtenidos mediante actividades delictivas para que “el delito no sea rentable”, según señaló el ministro de Justicia de Estonia, Urmas Reinsalu, cuyo país preside el Consejo de la Unión este semestre.

Con la mejora del reconocimiento mutuo de las resoluciones de embargo y decomiso se podrá actuar con mayor rapidez y privar a los delincuentes de sus fondos, independientemente del lugar de la UE donde se encuentren. “Esto nos ayudará a evitar que los fondos se utilicen para financiar nuevas actividades delictivas, entre ellas el terrorismo”, añadió Reinsalu.

Entre los principales elementos del proyecto de acto legislativo recogidos por el Consejo, destacan los siguientes:

  • Instrumento jurídico uniforme: legislar el embargo y el decomiso por medio de un único Reglamento que sea directamente aplicable en los Estados miembros. De este modo se resolverán los problemas relacionados con la aplicación de los instrumentos existentes, que han dado lugar a un reconocimiento mutuo insuficiente
  • Reforma del decomiso: abarcar un abanico más amplio de tipos de decomiso, como el decomiso no basado en condena, entre ellos determinados sistemas de decomiso preventivo, siempre que exista un vínculo con un delito
  • Cooperación transfronteriza: normalizar documentos y procedimientos para mejorar la rapidez y la eficacia de las órdenes de embargo y decomiso, así como garantizar que en los casos transfronterizos se respete el derecho de las víctimas a indemnización y restitución

Hay que recordar que el pasado 21 de diciembre de 2016, la Comisión Europea ya presentó una propuesta de Reglamento dentro de su Plan de acción para intensificar la lucha contra la financiación del terrorismo, presentado en febrero de 2016.